Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

Dowiedz się, czym jest i jak działa refinansowanie. Krok po kroku pokazujemy, jak przebiega przeniesienie kredytu hipotecznego.

Na czym polega przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?

Biuro Informacji Kredytowej w raporcie podsumowującym 2019 r. podało, że na koniec ubiegłego roku w jego bazie znajdowało się 3997 tys. kredytobiorców mieszkaniowych [1]. Osoby te zaciągnęły kredyt hipoteczny w różnych latach. Tymczasem oferty banków zmieniają się z miesiąca na miesiąc – są dostosowywane do warunków panujących na rynku. Nie można zatem wykluczyć, że kredyt hipoteczny uruchomiony np. 7 lat temu, został udzielony na warunkach, które z dzisiejszej perspektywy są nieatrakcyjne.

„Refinansowanie to przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku. Polega ono na tym, że ze środków pozyskanych w ramach nowego (tańszego) kredytu, spłacane jest poprzednie (droższe) zobowiązanie. Od strony formalnej przeniesienie kredytu do innego banku jest jak najbardziej możliwe, a pracownicy każdego z banków pomagają klientom w załatwieniu formalności. Aby jednak móc stwierdzić, czy przeniesienie kredytu do innego banku będzie opłacalne, konieczne jest wnikliwe zapoznanie się z dostępnymi ofertami i przeliczenie wszystkich kosztów” – wyjaśniają specjaliści z aasapolska.pl

Kiedy warto rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego?

Przeniesienie kredytu do innego banku może oznaczać obniżenie zarówno kosztów kredytu hipotecznego, jak i miesięcznej raty. Kiedy powinieneś pomyśleć o tym rozwiązaniu? Refinansowanie przyniesienie Ci najwięcej korzyści, jeżeli:

• spłacasz kredyt hipoteczny, którego oprocentowanie jest bardzo wysokie, a aktualnie w ofertach banków dostępne są dużo tańsze opcje,
• skończyłeś korzystać z dofinansowania w ramach programu „Rodzina na Swoim” i w związku z tym Twoja miesięczna rata kredytu wzrosła,
• bank, w którym masz kredyt hipoteczny, nie przychylił się do Twojej prośby o zmianę warunków kredytu na korzystniejsze,
• masz do spłaty kilka kredytów hipotecznych w różnych bankach – przenosząc wszystkie kredyty do jednego banku, możesz je połączyć w jeden z niższą ratą,
• chcesz szybciej spłacić zaciągnięty kredyt hipoteczny, a zgodnie z zapisami umowy bank pobierze od Ciebie dodatkową prowizję.

Jeżeli w ostatnim czasie pogorszyła się Twoja sytuacja materialna (np. zarabiasz mniej niż kilka lat temu), to przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku również może okazać się korzystniejsze. Dlaczego? Bank może zaproponować Ci wydłużenie spłaty kredytu, a to z kolei spowoduje obniżenie miesięcznej raty – Twój domowy budżet będzie odciążony, a Tobie będzie łatwiej spłacać zaciągnięte zobowiązania.

Czy przeniesienie kredytu do innego banku zawsze jest korzystne?

Nie, gdyż każdy z banków oferuje produkty na innych warunkach. „Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku musi zostać poprzedzone dokładną analizą warunków i porównaniem kosztów. W przeciwnym razie stwierdzenie, czy taka operacja będzie ekonomicznie uzasadniona, nie jest możliwe. Niższa rata kredytu zaproponowana przez konkurencyjny bank jeszcze nie oznacza, że refinansowanie kredytu na pewno będzie korzystne. Jeżeli nie chcesz przepłacać, musisz zwrócić uwagę na wszystkie koszty związane z przeniesieniem kredytu do innego banku” – radzą eksperci z Aasa Polska.

Zacznij od przeanalizowania już podpisanej umowy, zwracając szczególną uwagę na:

• wysokość opłat,
• koszty ubezpieczenia,
• konieczność korzystania z dodatkowych produktów – po pewnym czasie np. darmowy rachunek bankowy może stać się płatny.

Pod tymi względami przeanalizuj również ofertę, którą jesteś zainteresowany. Może się okazać, że niska rata to wynik „ukrycia” kosztów w prowizji za udzielenie kredytu czy konieczności korzystania przez klienta z dodatkowych produktów. Jeżeli jesteś pewien, że przeniesienie kredytu hipotecznego będzie dla Ciebie opłacalne finansowo, pozostaje jedynie załatwienie formalności.

Jak wygląda przeniesienie kredytu hipotecznego krok po kroku?

Jak refinansowanie wygląda od strony formalnej? Jeżeli znalazłeś atrakcyjną ofertę kredytu hipotecznego, pozostaje jeszcze kwestia skompletowania niezbędnych dokumentów i złożenia ich wraz z wnioskiem.

1. Zgłoś się do banku, którego ofertą jesteś zainteresowany. Pracownik działu kredytowego powinien przygotować dla Ciebie wiążącą ofertę. W ten sposób upewnisz się, że przeniesienie kredytu do wybranego banku będzie dla Ciebie opłacalne.
2. Skompletuj wszystkie niezbędne dokumenty. Potrzebna będzie m.in. księga wieczysta nieruchomości, zaświadczenie o zarobkach czy wyciągi z rachunku bankowego, czyli dokumenty niezbędne do uruchomienia kredytu hipotecznego.
3. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny z bankiem i poczekaj, aż bank spłaci zadłużenie wynikające z poprzedniego kredytu. Ten moment oznacza, że kredyt został przeniesiony – pozostaje Ci tylko dalej spłacać raty kredytowe.

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku nie jest szczególnie skomplikowane, nie wymaga też specjalistycznej wiedzy. We wszystkich formalnościach pomogą pracownicy banku.

Jeżeli jesteś zainteresowany przeniesieniem kredytu hipotecznego do innego banku, powinieneś wiedzieć, że na przeprowadzenie tej operacji nie potrzebujesz zgody banku, który aktualnie obsługuje Twój kredyt. Jedyne, o czym musisz pamiętać, to sprawdzenie, czy rzeczywiście przeniesienie kredytu będzie Ci się opłacać.

Więcej przydatnych porad na temat finansów i oszczędzania znajdziesz na stronie www pożyczkodawcy. 

Źródła:

[1] Media.bik.pl, Kredyt Trendy Raport Biura Informacji Kredytowej Rok 2019